Come funziona la richiesta di un mutuo: passaggi e situazione del mercato

Secondo i dati del Rapporto sul credito di Experian, le richieste di mutuo, a giugno 2025, hanno registrato un aumento pari al 9%.

Secondo i dati del Rapporto sul credito di Experian, le richieste di mutuo, a giugno 2025, hanno registrato un aumento pari al 9%.

Siamo del resto di fronte a una fase di ripresa, favorita da una soglia moderata dell’EURIBOR: sono dunque diverse le persone a doversi interfacciare con gli istituti creditizi per ottenere un finanziamento di questo tipo e oggi vi proponiamo una sorta di vademecum sul tema.

Abbiamo preso spunto da un altro contenuto di Experian, ovvero una guida a come richiedere un mutuo, basandoci sulle informazioni di un’azienda di rilevanza internazionale, rinomata per il suo Sistema di Informazioni Creditizie e, più in generale, per l’affidabilità delle sue soluzioni di data quality.

Quando si presenta richiesta del mutuo

Il mutuo non è un finanziamento qualunque: viene erogato dalle banche per una finalità ben precisa, inerente l’acquisto di un immobile. Il richiedente ottiene una cifra che si impegna a restituire in un arco di tempo solitamente non superiore a 30 anni, secondo un piano personalizzato.

La presentazione della richiesta, in un mutuo, è il primo step dell’iter procedurale a livello complessivo; si articola secondo diverse fasi che si concludono, in ultima istanza, con l’approvazione da parte della banca e la sottoscrizione formale del contratto.

Come richiedere un mutuo: l’importanza della sostenibilità economica del finanziamento

C’è un aspetto basilare da considerare quando si valuta come richiedere un mutuo e non riguarda soltanto il momento iniziale. Si tratta della sostenibilità economica del finanziamento: un fattore valutato in via prioritaria dall’ente creditizio e parimenti rilevante per il richiedente.

È infatti essenziale che l’importo richiesto risulti non soltanto in linea con il valore effettivo dell’immobile oggetto d’acquisto, ma con le reali possibilità di restituzione per la persona.

La sostenibilità economica è uno dei fattori maggiormente oggetto di considerazione nella fase iniziale anche perché incide sulla definizione del piano di ammortamento e sull’importo della rata.

La banca indaga tale aspetto fin dalla fase di pre-istruttoria: uno step in cui analizza principalmente questi elementi, così da accertare i possibili rischi:
● reddito lavorativo e stabilità della situazione professionale del richiedente;
● eventuale presenza di redditi ulteriori e relativa provenienza;
● storia creditizia della persona, così da conoscere se ci sono altri finanziamenti a carico e accertare l’eventuale appartenenza al registro dei protesti.

Cosa succede quando la valutazione è positiva

Cosa succede quando si presenta una richiesta di mutuo e l’ente creditizio conferisce una valutazione positiva? Si inizia a definire il contratto alla luce degli aspetti che seguono:
● importo totale del finanziamento;
● tasso d’interesse applicato al finanziamento (può essere fisso, variabile oppure misto);
● durata del finanziamento e piano d’ammortamento (con relative rate);
● spese accessorie correlate al mutuo (ad esempio quelle associate al notaio).

Altri aspetti da conoscere

La richiesta di un mutuo ha una forte matrice strategica e comporta l’acquisizione di una documentazione piuttosto ampia. L’iter può essere conseguito parzialmente/totalmente online, a fronte di molteplici condizioni da valutare caso per caso: ogni situazione è differente e implica valutazioni ad hoc.

Prima di impegnarsi firmando un contratto, l’ideale è confrontare più offerte sulla base di quel minimo comune denominatore che è la sostenibilità economica del finanziamento.